不到半年的时间里，位于海南的6家长江村镇银行全军覆没，均被监管部门罚款超过百万元，合计罚没金额达到近千万元。湘财Plus注意到，长江村镇银行盈利能力堪忧，被处罚的白沙长江村镇银行，2022年的净利润还不够交此次罚款。
湖北最大农商行武汉农商银行是长江村镇银行的发起行。不久前的长江村镇银行半年工作会上，该行首席风险官王华斌指出，下半年长江村镇银行要着力解决盈利能力不足、资产质量承压、合规意识不强等问题。
(资料图片)
在海南的6家村行全部挨罚罚没合计近千万
国家金融监督管理总局官网显示，2023年4月至8月，海南监管局陆续披露了对当地6家长江村镇银行的处罚信息，涉及贷款管理、关联交易、股东管理、员工管理等违法违规行为，被罚款金额均超过百万元。此外，5家村行时任董事长、行长也被处以警告或警告且罚款的处罚。
△6家长江村镇银行被处罚情况。
据湘财Plus统计，被罚款的长江村镇银行为五指山长江村镇银行、琼中长江村镇银行、澄迈长江村镇银行、白沙长江村镇银行、屯昌长江村镇银行，分别被罚款或罚没140万元、150万元、160.89万元、164.57万元、192.45万元，合计罚金987.90万元。
6家村行涉及的违法违规共性问题包括违规向关系人发放信用贷款；关联交易管理不合规；贷款管理不尽职；贷款五级分类不准确、资产质量不真实；员工行为管理不到位。其中，琼中长江村镇银行还存在客户经理与贷款客户发生非正常资金往来，屯昌长江村镇银行存在股东股权管理不到位的问题。
五指山长江村镇银行之外，另外5家村行时任董事长、行长均被处以警告或警告且罚款5万元的处罚，其中昌江长江村镇银行、白沙长江村镇银行两任董事长被处罚。
湘财Plus注意到，6家村行存在董事长轮换的情况，也因此有董事长被先后处罚两次，如张虹曾任澄迈长江村镇银行、屯昌长江村镇银行的董事长，吴昌红曾任琼中长江村镇银行、白沙长江村镇银行的董事长，两人各收到两张罚单。
赚的钱不够交罚款村行互相存款赚利息
今年是武汉农商银行在海南发起设立村镇银行的第十年。2014年，首家长江村镇银行澄迈长江村镇银行开业，同年五指山长江村镇银行开业，次年武汉农商银行又发起设立了其他4家村行。
△长江村镇银行。
村行的数量虽多，但业绩并不令人满意。企业预警通显示，白沙长江村镇银行2022年实现营业收入1437.40万元、净利润为161.47万元，尚不够缴纳上述该行被罚没的金额。其他5家村行2022年度业绩并未公开，湘财Plus查询到琼中长江村镇银行2018年的财务数据，该行当年为亏损状态，净利润为-343.42万元。
武汉农商行自2011年起发起成立长江村镇银行，共计47家，覆盖湖北、广东、云南、广西、江苏、海南6省，形成东西挂钩、集中连片的机构布局。
值得注意的是，长江村镇银行的信息披露制度并无完善。湘财Plus检索发现，仅汕头龙湖长江村镇银行、江门开平长江村镇银行、东莞虎门长江村镇银行、湛江廉江长江村镇银行主动披露了2022年度报告，其他长江村行在公开渠道均无法查询到年报。
△湛江廉江长江村镇银行利润及监管指标情况。
上述主动披露年报的4家村行中，盈利能力有着天壤之别。其中，汕头龙湖长江村镇银行、湛江廉江长江村镇银行2022年为亏损状态，亏损额分别为190.53万元、488.63万元，江门开平长江村镇银行、东莞虎门长江村镇银行则实现盈利，净利润分别为487.76万元、433.60万元。
湘财Plus注意到，长江村镇银行之间存在较多关联交易，收取利息收益。以东莞虎门长江村镇银行为例，该行2022年存放在武汉农村商业银行的同业款项余额为3002.25 万元，存放同业利息收入19.64 万元，应收同业利息余额0.85万元，存放在常州钟楼长江村镇银行、海南澄迈长江村镇银行的同业款项余额共9797.72万元，存放同业利息收入241.05 万元，应收同业利息余额 25.48 万元。
净利润最高的江门开平长江村镇银行也存在类似的关联交易。截至 2022 年末，该行存放在主发起行武汉农村商业银行共 2208. 60万元，茂名电白长江村镇银行存放该行共 1 .12亿元。
要着力解决盈利能力不足、资产质量承压等问题
公开资料显示，武汉农商银行由原武汉市农村信用社改制而来，2009年正式挂牌，是全国首家副省级城市农村商业银行。2022年，该行资产总额突破4000亿元大关，在全国近1600家农村商业银行中排名第13位。不久前，中国银行业百强榜发布，湖北3家本土银行在列，分别是湖北银行、汉口银行和武汉农村商业银行。
截至2023年6月末，武汉农商银行资产总额达到4276.42亿元，实现净利润 12.36亿元，已逼近2022年全年。
△武汉农商银行。
武汉农商银行在年报中并未过多提及村镇银行，只在2023年工作举措提及了一句：做强武汉主城区，做大武汉新城区，提升异地分行，推动村镇银行高质量发展。
7月28日，长江村镇银行2023年半年工作会在武银光谷大厦召开。武汉农村商业银行首席风险官、长江金服（筹）党委书记王华斌指出，下半年长江村镇银行要着力解决盈利能力不足、资产质量承压、合规意识不强等主要问题。
他还提出，要坚持发展思维，强化存贷业务持续增长；坚持质量第一，强化风险管控；坚持效益优先，强化降本增效；坚持自求平衡，强化流动性管理；坚持依法合规，强化队伍建设；坚持齐抓共管，强化安全经营。
统筹/新湘财撰文/湘财Plus
-END-
